ЧЕМ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ. ЧТО ДЕЛАТЬ ИП? 3 ОЧЕВИДНЫХ СПОСОБА И 4 НЕ ОЧЕНЬ Часть 2

ЧЕМ ПЛАТИТЬ КРЕДИТ. ЧТО ДЕЛАТЬ ИП? 3 ОЧЕВИДНЫХ СПОСОБА И 4 НЕ ОЧЕНЬ Часть 2

Способ 1 – Кредитные каникулы

При такой отсрочке платежа банк полностью отменяет на оговоренное время все платежи по кредиту или устанавливает отсрочку погашения процентов либо основного долга по нему. В данном случае только сам банк определяет конкретные условия, исходя из оценки текущей ситуации. Для получения кредитных каникул предпринимателю необходимо доказать, что оговоренные в кредитном договоре обстоятельства существенно изменились.

Кредитные каникулы освобождают заемщика от начисления штрафов и пени, однако проценты по кредиту все-таки придется заплатить в конце срока кредитования. Часто в кредитном договоре сразу оговаривается возможность предоставления кредитных каникул. Однако при отсутствии таких условий обязать банк на получение отсрочки по платежам не получится.

Отсрочка кредитных платежей в виде кредитных каникул подразделяется на следующие категории.

Полные кредитные каникулы. Заемщик освобождается от уплаты основного долга и процентов по нему. Вариант не выгоден банку, но наиболее приемлем для заемщика. Максимальная отсрочка ограничивается в данном случае 3 месяцами, а срок погашения кредита продляется на период отсрочки. Проценты за «простой» уплачиваются позже.

Каникулы на основной долг. Заемщик освобождается от уплаты основного долга, но платит проценты по кредиту. Вариант выгоден банку, но не выгоден заемщику. В нем размер основного долга остается прежним и после прекращения действия кредитных каникул величина ежемесячных платежей возрастет. Такие каникулы предоставляются банком на срок до 12 месяцев.

Каникулы на проценты по кредиту. Заемщик освобождается от уплаты процентов по кредиту, но платит основной долг. Вариант не выгоден банку, но выгоден заемщику. В нем по окончании каникул уменьшится сумма основного долга, которая напрямую влияет на величину процентов. Данный вид отсрочки применяется очень редко.

Процедура предоставления кредитных каникул предусматривает подачу заемщиком соответствующего заявления в банк. Во избежание возникновения ситуации, когда рассмотрение заявки на кредитные каникулы может захватить и дату очередного платежа, что может быть сопряжено с наложением штрафа за его просрочку, логично сделать письменный запрос заблаговременно.

Способ 2 – Рефинансирование кредита

По своей сути рефинансирование представляет собой новый кредит, который выдается банком для погашения старого. Оптимальность данного варианта обусловлена тем обстоятельством, что обычно ставка рефинансирования значительно ниже ставки самого кредита. Однако данный способ погашения задолженности невыгоден банку, а потому он идет на его реализацию с большой неохотой.

Поэтому процедура рефинансирования, как правило, проводится в другом банке. Однако начинать ее следует с обращения в собственный банк. И только после отказа на перекредитование можно начинать поиск наилучшего варианта в других финансовых учреждениях. Рефинансирование кредита позволяет снизить ежемесячные платежи и срок кредита. А при полном отсутствии денежных средств на ежемесячные платежи по кредиту рефинансирование помогает избежать просрочек и штрафов, что, в конечном счете, уменьшит и саму сумму переплаты.

Документы для рефинансирования кредитов. Банки осуществляют данную процедуру только с ИП, которые проработали более 1 года. Причем рефинансированию подлежат только конкретные суммы, предел которых (минимум и максимум) устанавливается каждым банком индивидуально. Соответственно тематическую информацию можно получить только в самой финансовой организации.

В банк необходимо подать следующий перечень документов для рефинансирования:

— декларацию 3-НДФЛ, УСН или ЕНВД;

— пакет документов по всем существующим кредитам;

— оборотную выписку с расчетного счета предприятия;

— справку о платежной дисциплине (оформляется банком, выдавшим кредит);

— справку об остатках задолженностей по всем кредитам (оформляется банком, выдавшим кредит).

При рефинансировании кредита сохраняется чистая кредитная история предпринимателя, снижается ставка по кредиту и уменьшается сумма основного долга.  

«Оформление кредита должно сопровождаться пониманием четкого целевого использования. Имеет значение ситуация, когда берутся деньги на погашение долга и на личные цели. Вбрасывание лишних денег в оборотку нельзя назвать правильным поступком, так как происходит увеличение размера кредита и ежемесячных платежей по нему. И все это на фоне прежних активов. 

В данном контексте уместно брать в долг столько денег, чтобы их хватило на закрытие прошлого долга, а не на его увеличение»

admin

Добавить комментарий