Как малому бизнесу получить заем с помощью краудлендинга

Как малому бизнесу получить заем с помощью краудлендинга

Часто предприниматели не могут найти достаточное количество денежных средств на развитие бизнеса. Обычно проблема решается путем оформления кредита в банке, займа в МФО или путем привлечения частных инвесторов. При этом последний вариант выглядит предпочтительным, если использовать краудлендинговые площадки, представляющие собой интернет-ресурс.

На крауд-платформе необходимо зарегистрироваться, после чего можно ознакомиться с инвестиционными предложениями, оформлять заявки и договоры займа. Процедура регистрации упрощена и подразумевает указание сведений о руководителе и ИНН предприятия. Данные ресурсы появились на отечественном рынке еще в 2010 году, однако их популяризация, связанная с ростом объемов привлеченных средств, начала расти только в 2016 году.

Важно понимать, что краудлендинговые платформы не являются заменой банковских кредитов, а лишь представляют собой альтернативный способ привлечения средств. Причем по сравнению с традиционным кредитованием в банке, краудлендинг имеет ряд следующих преимуществ:

— скорость оформления заема (несколько дней), обычно не превышающего 5-10 млн рублей;

— большая лояльность без привязки к специфике бизнеса;

— зачисление средств после оформления заявки в режиме онлайн.

На какие цели привлекаются средства через крауд-платформу

Краткосрочные займы по процедуре краудлендинга на суммы 5-10 млн рублей обычно оформляются на следующие оперативные нужды предприятия:

— пополнение оборотных средств;

— исполнение государственного контракта;

— участие в тендере;

— инвестиционные цели.

Цена вопроса

Заемные средства предоставляются по ставкам, которые незначительно выше банковских. Причем это обосновывается удобством сервиса и экономией времени на оформление. Краудлендинг исключает залог и поручителей, а сама процедура проводится в режиме онлайн. Максимальное время на зачисление средств на счета компании после подачи заявки – 2-3 дня. Именно эти показатели и позволяют данным площадкам оказывать достойную конкуренцию банкам.

Средняя ставка по займам составляет 16,9% — 35% годовых. Ее размер определяется в зависимости от рейтинга компании, выпускаемого продукта, финансовых показателей и уровня оценочных рисков. А для категории клиентов «особенно рискованные» или «нерейтингуемые» ставка может доходить и до 40%. Однако такая ситуация на практике возникает достаточно редко. Комиссия площадки – 2-7%.

Руководители краудлендинговых проектов основываются в своей деятельности исключительно на ответственное финансирование, когда деньги предприятиям выделяются только на эффективное развитие. Только в случаях, когда есть полная уверенность, что заем поможет предприятию заработать еще больше (а значит и гарантированно погасить его), он и выдается.

Краудлендинговая площадка рассматривает заявку в течение периода времени, который имеет продолжительность от нескольких часов до нескольких дней. За этот срок проверяется финансовое состояние заемщика, устанавливается его рейтинг, организуется логистика денег и подготавливается договор на сделку.

Получение займа

Перед регистрацией и размещением заявки следует выбрать конкретную площадку. Важно сравнить предлагаемые условия, включая цены, и определиться с суммой займа. Заявка на краудлендинговый заем содержит информацию о бизнесе, сумме, сроке погашения и цели привлечения денег, включая ожидаемый эффект. К заявке нужно приложить документы, необходимые для анализа. В данном случае большое значение имеет прозрачность финансовых потоков и прохождение оборота через расчетный счет или онлайн-кассу.

При дистанционном анализе принимается в расчет, как кредитная история предприятия, так и его собственников, взятые из публичных источников (арбитражные дела, исполнительные производства и т.п.). При положительном решении площадка привлекает инвестиционные средства и после оформления договора, а также выплаты заемщиком комиссии переводит средства на расчетный счет организации. На всех этапах взаимодействия с клиентом со стороны площадки к нему прикрепляется персональный менеджер, который оказывает любую консультационную поддержку.

Сегодня эффективность краудлендинга определяется его выгодностью для всех участников сделки. Инвесторы получают свои проценты, а заемщики имеют удобный источник для привлечения средств на оперативные нужды предприятия.

admin

Добавить комментарий