Лизинг или Кредит что выгоднее для предпринимателя Часть 2

Лизинг или Кредит что выгоднее для предпринимателя Часть 2

Особенности кредита

При приобретении имущества на кредитные средства предприниматель становится его полноправным собственником сразу. Поэтому все возникающие проблемы со своей собственностью он решает исключительно самостоятельно. Например, если при покупке техники или оборудования на кредитные средства они сломались и требуют ремонта, то эти вопросы лежат на плечах самого предпринимателя. Он будет ремонтировать или обменивать в магазине вышедший из строя товар, а банк к этой ситуации не имеет никакого отношения.

Кредитные средства подразумевают их использование по любому назначению (нецелевой кредит) или для приобретения конкретного имущества, прописанного в договоре (целевой кредит).

Обычно банки принимают решение по выдаче кредита в течение нескольких дней. А в целях минимизации собственных рисков кредитные учреждения могут запросить дополнительные сведения, подтвержденные документально, обязать представить поручителя или произвести страхование жизни. Причем решение в отказе от выдачи кредита может быть осуществлено без детализации обоснования.

Погашение кредита производится согласно строгому графику платежей. А на любые существенные изменения первоначальных условий (график платежей или снижение процентной ставки) банки идут с очевидным нежеланием. Поэтому добиться пересмотра этих условий договора достаточно сложно, а сама процедура предусматривает предъявление очень веских оснований и усилий со стороны предпринимателя.

В среднем сроки погашения кредита ограничены 3 годами. Причем более продолжительные сроки подразумевают и более высокие процентные ставки.

Финансовое состояние заемщика очень строго проверяется банками, для чего они требуют представить им финансовую отчетность, подтверждающую платежеспособность. Вместе с тем, банкам от предпринимателя необходимо получить в качестве залога такие виды ликвидного имущества, как ценные бумаги, недвижимость, транспортные средства, ювелирные изделия и т.п. В ряде случае не обойтись и без поручителя, который обязуется выполнить условия кредитного договора, если сам заемщик не справится с данными обязательствами.

Нарушение обязательств по договору кредитования может сопровождаться изъятием имущества предпринимателя. При возникающих просрочках установленных платежей происходит начисление пени и штрафов. А если данная мера не приводит к восстановлению обязательств по погашению кредита, то банк решает возникшую проблему путем подачи заявления в суд, по решению которого возможно изъятие имущества, купленного на кредитные средства. Такие меру могут даже привести к банкротству из-за остановки собственной деятельности.

Кредитный договор исключает возможность разрыва заемщиком отношений с банком. Предприниматель обязан либо полностью исполнить оговоренные обязательства, либо объявить себя банкротом.

Особенности лизинга

На фоне вышеперечисленных обязательств предпринимателя в рамках кредитного договора его возможности при оформлении лизинга во многих аспектах кажутся более приоритетными.

Первостепенной особенностью лизинга в данном контексте является то обстоятельство, что предприниматель не несет ответственности за используемое имущество. Все тематические проблемы решает именно лизингодатель, который передал технику или оборудование в аренду и полностью отвечает за их эксплуатационные качества. Поэтому в случаях, когда предприниматель все-таки самостоятельно исправил неполадки в работе приобретенного в лизинг оборудования, лизинговая организация обязана возместить ему понесенные расходы.

Однако имеются четкие ограничения по имуществу, которое берется в лизинг. Например, имущественные комплексы или земельные участки можно приобрести в собственность исключительно в рамках кредита.

Важной особенностью лизинга является скорость принятия решений. Уже в течение часа предпринимателю будет сообщено предварительное мнение. А окончательное решение принимается после предоставления в рамках требуемого анализа деятельности предприятия необходимых документов. Этот срок, как правило, составляет от 1 до 3 дней.

Гибкость графика платежей также является большим достоинством лизинга. То есть его можно впоследствии повергнуть корректировке. При составлении первоначального варианта лизинговая компания обращает внимание на все нюансы предпринимательской деятельности, включая сезонность. В данном случае возможно использование отсрочки платежей или снижение взноса в тот период, когда финансовые показатели предприятия находятся на спаде.

Корректировка графика платежей предусматривает и продление срока погашения кредита. Например, первоначальный срок до 3-х лет может быть продлен до 5-ти лет при обоснованности пожеланий предпринимателя.

В процессе работы в рамках договора по лизингу у предпринимателя может возникнуть ситуация, когда ему потребуется расторгнуть отношения с лизинговой компанией. Такое право у предпринимателя имеется. Он лишь обязан вернуть взятое в пользование оборудование и технику.

При заключении договора между предпринимателем и лизинговой организацией не требуется представлять в залог имущество (личное или корпоративное).

У предпринимателя нельзя забрать из пользования предмет лизинга, когда у него имеются личные финансовые обязательства в виде просрочек или невыплаченных кредитов. То есть банк не имеет права воспользоваться имуществом предпринимателя, которое взято в лизинг, в счет погашения долга. Это обстоятельство оставляет предпринимателя «наплаву», даже при серьезных проблемах с исполнением кредитных обязательств.

Также важное значение имеет и тот факт, что все имущество, взятое предпринимателем в лизинг, находится на балансе лизинговой организации. А это освобождает предприятие от таких расходов, как налог на имущество, страховку, транспортный налог и т.п. Конечно же, лизинговая компания должна компенсировать эти расходы, поэтому они включаются ей в лизинговые платежи.

При возмещении расходов по данным выплатам ИП обязан произвести уплату НДС. Однако это имеет значение лишь для предпринимателей, которые работают без НДС, так как в данном случае существенно увеличивается затратная часть по лизинговой сделке. А для предприятий, работающих с НДС, это неважно в связи с тем, что дополнительный налог потом будет предъявлен к зачету.

Лизинговые компании

Современный отечественный рынок лизинговых компаний состоит из 200 крупных организаций, являющихся профессиональными игроками с серьезной репутацией, а также около 600 небольших коммерческих структур, которые занимаются подобного рода деятельностью.

Все лизинговые компании можно разделить на три вида:

— дочерние компании крупных банков, занимающиеся только лизингом – лидеры рынка;

— производители технических средств и оборудования – лизинг стимулирует их продажи;

— прочие коммерческие компании.

Именно первые две категории представлены организациями, которые предлагают безопасные сделки по лизингу. А при желании выбрать конкретную лизинговую компанию следует обратиться к соответствующему рейтингу. Именно верхние строки этой профессиональной иерархии и представлены безусловными лидерами рынка, с которыми можно гарантированно рассчитывать на надежность и безопасность тематических сделок.

admin

Добавить комментарий